恐怖！麦肯锡下惊人定论：全球逾半银行难以生存！那中国呢？

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数字化与智能化变革对银行风险管理具有重大战略价值，可节省30%的风险运营成本。

文 | 首财君

出品 | @首席财务官（ID：cfoworld）

财资 · 财道传习社

根据麦肯锡今日刚刚发布的一项重磅调查显示，全球超过一半银行的实力太弱，将难以在一次经济衰退中生存下来。

与此同时，麦肯锡称未来三年是中国银行业分水岭，2025年将有大并购机会。在新常态与数字化时代，风险管理已经成为银行“一把手”工程，银行需要平衡“业务”和“风险”之间的资源投放。

全球逾半银行难以在衰退中生存

麦肯锡在其最新发布的年度全球金融业评估报告中表示，全球大多数银行可能在经济上不可行，因为他们的股本回报率跟不上成本，并敦促这些企业在潜在的经济衰退发生之前采取措施，比如开发技术、深耕运营，以及通过并购扩大实力。

随着新进入者（指金融科技初创公司）改变消费者行为，传统银行有可能“成为历史脚注”。报告指出，银行业最近为提高效率所做的大多数尝试都是“一切照旧”。

麦肯锡表示，银行业只将他们信息技术预算的35%用于创新，而金融科技公司的这一比例超过70%。

此外，监管因素降低了进入银行业的门槛，环境越来越有利于较新的公司从传统银行手中夺取份额，并提到了美国的亚马逊和中国的平安集团作为吸引金融服务客户的科技公司的例子。

未来3年是中国银行业分水岭

麦肯锡此前曾在《新常态与数字化时代的风险管理》报告中称，受实体经济走势、利率市场化加速等多重因素影响，中国银行业增速明显放缓，2018年行业收入年增长率仅为7%，创2010年以来新低。

同时，银行整体净利润增速放缓，资本回报率连续8年呈下跌趋势，2018年行业ROE（净资产收益率）仅为11.7%。

从银行风险调整后价值创造的角度来看，中国银行业整体RAROC（风险调整资本收益）已经连续三年下降。通过RAROC价值树剖析，问题资产集中爆发带来的资产减值是最关键原因。

截至2019年第一季度末，中国商业银行不良贷款率与不良贷款余额双双大幅提升，不良贷款率已升至1.80%，不良贷款余额超2.1万亿元人民币。

“对银行细分市场来说，影响最大的应该是以城商行、农商行和股份制银行所面临的挑战更加严峻。”麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军认为，未来3-5年一定是银行业的分水岭，差银行一定会被淘汰，到2025年中国的银行肯定有一大轮并购的机会。

银行须关注数字化风险管理

对银行风险管理而言，数字化与智能化变革具有重大战略价值。据麦肯锡测算，数字化风控可通过提升信贷管理效率、降低信贷与合规损失，帮助银行节省20%-30%的风险运营成本。

面对严峻的外部环境，银行风险管理能力的重要性日益凸显。首先，在经济下行期，银行面临问题资产集中爆发的压力，拨备以及资本占用的上升直接侵蚀银行盈利能力；

其次，随着银行纷纷向高质量发展转型，业务重心也不再以传统对公存款为主，而是开始探索新模式、寻找新增长点；

第三，金融服务整体数字化转型已是大势所趋。对于银行而言，如果能将数字化浪潮带来的新算法、大数据以及新的技术手段，更好地融入到银行风控管理中去，必将为银行创造出额外价值。

可以说，越来越多的银行发现，现在核心企业，真正嵌入它的产业链是关键。另外，在“生态化”中银行的数据与科技能力同样重要。

一方面，银行风险管理能力的强弱，决定了其问题资产规模以及拨备覆盖，从而直接影响到银行利润、事关银行生命线；另一方面，专业的风险管理能力可以更好地支撑新业务、新模式，帮助银行打造面向未来的竞争力和银行发展的韧性。

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